— Минулий рік банківська система завершила із рекордним прибутком. Як оцінюєте результати Укргазбанку за підсумками 2019 р.?
— Варто зазначити, що значна частка загальносистемного прибутку припадає на ПриватБанк. Що стосується Укргазбанку, то ми планували отримати прибуток у розмірі 1 млрд грн, а фактично він буде десь на рівні 1,4 млрд грн. За цим показником ми входимо до Топ-10 вітчизняних банків.
— Завдяки чому було досягнуто такого фінансового результату?
— Якщо говорити про банківську систему загалом, то зростання прибутку обумовлене збільшенням комісійних доходів. Це тенденція двох-трьох останніх років, і більшість банків наразі прагнуть збільшення частки таких доходів. Що стосується безпосередньо Укргазбанку, то ми є лідером з приросту активів, які за 2019 р. зросли на 45%! Такого результату вдалося досягти переважно завдяки збільшенню портфеля кредитів юридичним особам (+32,7 млрд грн). Відповідно, і доходи банк отримує переважно від роботи з корпоративними клієнтами. Зокрема, наш банк зараз є одним з лідерів за операціями торговельного фінансування. Портфель кредитів малому та середньому бізнесу (МСБ) зріс на 2 млрд грн, роздрібний портфель — на 3,3 млрд грн.
— Наскільки банківський сектор готовий до можливої кризи?
— Банківська система нині має навіть надлишкову ліквідність. Тому саме з боку банків я не очікую якихось неприємних сюрпризів. Вітчизняні банки здатні витримати кризові явища. Укргазбанк — так точно.
— Чи вплине нещодавня зміна уряду на роботу банку, зокрема на заплановану часткову його приватизацію?
— Саме банком (його керівництвом) вже зроблено все необхідне для входження IFC до його капіталу. Зараз триває робота власника, тобто уряду, та потенційного покупця. Відповідні рішення прийняті обома сторонами. Тому ваше питання, імовірніше, слід поставити власнику або наглядовій раді, оскільки банк зробив все від нього залежне.
— Яка частка бізнесу банку відповідає визначенню “еко”?
— 35% нашого кредитного портфеля — це “зелені” кредити. А в сегменті МСБ ця частка становить 80%! До речі, проблемні позики у “зеленому” портфелі майже відсутні. Останні два роки ми живемо у процесі постійного аудиту з боку IFC. І весь наш “зелений” портфель верифікований (визначений) згідно зі стандартами Світового банку.
— Наскільки популярним є екодепозит від Укргазбанку?
— Такі вклади є доволі популярними за кордоном. Ідея полягає у тому, що кошти, залучені на такі депозити, ми використовуємо виключно для фондування “зелених” проектів. Таким чином вкладник робить свій внесок у покращення екології. Коли ми лише запускали цей продукт, мені було цікаво зрозуміти рівень екологічної свідомості наших громадян. У нашій команді були різні думки щодо цього, було чимало песимістів. Але за перший місяць ми зібрали 1,3 млрд грн, а зараз вже — 3,3 млрд грн. Відповідно, внесок вкладників у покращення екології, наприклад у щорічне скорочення викидів СО2, — майже 100 тис.т. Ставка за такими депозитами цілком стандартна.
Варто зазначити, що і безпосередньо Укргазбанк працює відповідно до екостандартів. Наприклад, ми не використовуємо звичайний папір, лише папір вторинної переробки. Кілька років тому такий папір коштував дорожче за звичайний. І це створювало для нас певні складнощі під час проведення тендерів. Усі офіси оснащені датчиками руху, щоб не марнувати електрику. А з минулого року ми відмовилися від використання пластикових файлів, після того як порахували, що 2018 р. придбали їх 420 тис. штук. Це дорівнює площі чотирьох футбольних полів! Ми сортуємо сміття. І це не тільки правильно, але й вигідно. Адже якщо раніше банк платив за вивезення сміття, то тепер уже нам платять за сортоване сміття. Ніби дрібниці, але з них складається філософія, якою живе банк.
— Розкажіть про реалізацію урядової програми “5-7-9%”.
— Зазначу, що впродовж дуже короткого проміжку часу до банків-учасників було подано близько 30 тис. заявок. На мій погляд, це дуже вдала програма, хоча б тому, що вона є першою реальною ініціативою, спрямованою саме на МСБ. Мені надзвичайно імпонує, що відсоткова ставка знижується залежно від кількості створених робочих місць. Якщо говорити про цифри, то Укргазбанк вже надав більше 160 таких кредитів, середня сума кредиту за програмою — близько 700 тис.грн.
— Які найпоширеніші причини відмов?
— Є два типи випадків. Перший — коли позичальник переоцінив свої можливості. Наприклад, банк готовий кредитувати певний проект, якщо позичальник зробить власний внесок не у 20%, а, скажімо, у 40%.
Другий — на жаль, є випадки, коли позичальники намагаються обдурити банк. Скажімо, завідомо завищують вартість обладнання, яке хочуть придбати. Такі спроби, звичайно, будуть враховані під час подальших звернень подібних підступних позичальників. Взагалі, заявки аналізуються з усією суворістю кредитних процедур. Перевага полягає тільки у швидкості їхньої обробки.
— Нещодавно Укргазбанк запустив іпотечний офіс. Невже іпотека можлива з нинішніми ставками?
— Іпотека — моя улюблена тема ще з давніх часів. Укргазбанк є лідером з іпотеки на первинному ринку. Дехто з невеликих гравців навіть намагався копіювати наші програми. Звичайно, іпотека до 2008 р. та нинішня іпотека — це, образно кажучи, “дві великі різниці”. До 2008 р. іпотека розглядалася як основний інструмент придбання житла, покупцю достатньо було мати лише 10% його вартості. Сучасна іпотека більше орієнтована на покращення житлових умов. Наприклад, клієнт продав стару квартиру і вклав у новобудову. І це вже непогано! Для того щоб іпотека працювала максимально ефективно, ставки мають бути хоча б менше 10% річних. Наш іпотечний центр працює дуже просто. Клієнт заходить на сайт, залишає свої базові параметри, ми розраховуємо можливу суму кредиту і надаємо іпотечний сертифікат на відповідну суму. Тобто, обираючи нерухомість, клієнт вже знає, на яку суму кредиту може розраховувати.
— Зараз модним напрямом на банківському ринку є діджиталізація. Чим можете похвалитися у цьому сенсі?
— Ми маємо хороший функціональний мобільний додаток, який не поступається аналогам конкурентів. На мою думку, діджиталізація нині — це передусім маркетинговий хід. Вона є вкрай важливою для суто роздрібних банків, які працюють виключно з фізичними особами та підприємцями. У таких випадках діджиталізація — це дійсно все. Якщо ж ідеться про універсальний банк, то він ніколи не зможе відмовитися від відділень, хто б що не казав.
— Поділіться планами на поточний рік.
— За нинішніх умов дуже важко говорити про це, ба більше, називати цифри. Плануємо продовжувати розвивати співпрацю з IFC. Хочемо вперше вийти на міжнародний ринок з розміщенням “зелених” облігацій (green bonds). За рахунок коштів, залучених таким чином, наприклад, не можна фінансувати сировинну економіку, той самий видобуток вугілля. Взагалі, кожний проект, який ми фінансуємо, оцінюється з точки зору впливу на соціальне та навколишнє середовище. У нас функціонує відповідний структурний підрозділ. Там працюють унікальні кадри, яких більше ніде немає. Скажімо, якщо реалізація проекту призведе до звільнення 5 тис. співробітників, то ми його не будемо фінансувати.